|
 |
Günstiger Online Kredit – wo liegen die Vorteile eines Onlinekredits? |
|
 |
Ob nun ein Umzug bevorsteht, ein neues Auto nötig ist oder Familienzuwachs ins Haus steht – es gibt viele Ereignisse, die größere Anschaffungen erforderlich machen. Und nur selten kann man das nötige Kapital auf einen Schlag aufbringen. Dann führt der Weg oft zur Bank, um dort einen Ratenkredit aufzunehmen. Gegen den Nachweis von Sicherheiten – etwa einer Eigentumswohnung, dem Auto oder geregeltem Einkommen – leiht die Bank ihrem Kunden eine bestimmte Summe für einen vereinbarten Zeitraum. Der Verbraucher zahlt den Kredit in monatlichen Raten zurück, auf die Zinsen und Bearbeitungsgebühren aufgeschlagen werden. Doch genau wegen der oft horrenden Zinsen schrecken viele Verbraucher davor zurück, einen Kredit bei einer Filialbank aufzunehmen. Zudem ist eine Kreditaufnahme mit bürokratischem Aufwand verbunden und der Bankkunde muss seine finanziellen Verhältnisse offen legen.
Unbürokratischer und günstiger ist es dagegen, einen Online-Kredit aufzunehmen. Diese werden hauptsächlich von den sogenannten Direktbanken angeboten. Direktbanken verzichten auf ein Filialnetz und bieten ihre Leistungen über das Internet an. Berater sind über E-Mail und Telefon zu erreichen. So können diese Banken die Kosten einsparen, die für eine Filiale entstehen, und somit ihren Kunden für viele Leistungen günstigere Konditionen bieten. Auch viele Filialbanken bieten mittlerweile einen Online-Kredit an. Wer nur eine kleinere Kredit-Summe zwischen 5.000 und 200.000 Euro benötigt, ist mit einem Online-Kredit gut beraten. |
| Vorteile eines Online-Kredits |
| Gegenüber den klassischen Ratenkrediten bei Filialbanken bieten die Online-Kredite einige Vorteile: |
 |
Zum großen Teil deutlich günstigere Zinnsätze. In der Regel liegen sie zwischen 3,6% und 5,9% effektiven |
| |
Jahreszins. Sie richten sich jedoch oft nach der Bonität des Kreditnehmers: Zahlungsfähige Kunden zahlen dann einen geringeren Zinssatz als weniger zahlungskräftige Kreditnehmer. Das ist bei Online-Krediten und den Krediten der Filialbanken ähnlich. |
 |
|
Online-Kredite bieten eine gute Vergleichbarkeit. Im Internet gibt es zahlreiche Vergleichs-Listen und Tabellen, |
| |
welche die Kredite nach den günstigsten Konditionen und Zinssätzen listen. So erhält der Verbraucher immer einen schnellen Überblick. Für die Kredite der Filialbanken gibt es solche Gegenüberstellungen nicht. Hier muss der Kreditnehmer selbst bei verschiedenen Banken anfragen. |
|
|
Online-Kredite sind relativ flexibel: Viele Direktbanken bieten die Möglichkeit, für eine gewisse Zeit mit den |
| |
Ratenzahlungen auszusetzen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Auch eine kostenfreie Sondertilgung ist in der Regel möglich. |
|
|
Kunden können ihren Kredit schnell und einfach beantragen. Durch die schriftliche Beantragung kann auch eine |
| |
emotionale Hürde wegfallen: So mancher scheut sich, die Gründe für ihren Kredit vor dem Bankberater zu rechtfertigen. |
|
|
Ein Online-Kredit eignet sich auch für Selbstständige und Freiberufler. Diese Berufsgruppen haben es oft schwer, |
| |
einen Kredit zu erhalten, da sie über kein festes monatliches Einkommen verfügen. Wird ihnen ein Kredit bewilligt, dann oft zu horrenden Zinsen. Nicht alle, aber einige ausgewählte Direktbanken haben für diese Berufsgruppe deutlich günstigere Kredite im Angebot. Doch auch für diese Kredite muss man die nötigen Sicherheiten nachweisen. |
| Online-Kredit beantragen |
Hat man sich für ein Geldinstitut entschieden, geht es daran, den Kredit zu beantragen. Dafür sendet man eine Kreditanfrage an die Bank; meist geht das online über die Webseite des jeweiligen Kreditgebers. Sofern die Voraussetzungen stimmen, erhält man nach wenigen Stunden schon die Zusage für den Kredit. Der Kreditvertrag geht dem Verbraucher dann per Post zu oder steht online zum Herunterladen bereit. Nun muss dieser Vertrag nur noch unterschrieben und auf den Weg zur Bank gebracht werden.
Für Verträge dieser Art ist in Deutschland eine Legitimationsprüfung gesetzlich vorgeschrieben, um Missbrauch vorzubeugen. Das bedeutet, es muss nachgeprüft werden, ob die Identität des Absenders mit der Identität des Unterschreibenden übereinstimmt. Bei Online-Kreditverträgen nutzen die Banken hierfür das so genannte Post-Ident-Verfahren: Der Kreditnehmer muss den unterschriebenen Vertrag zur nächstgelegenen Postfiliale bringen. Dort legt er dem Postbeamten seinen Personalausweis oder einen gültigen Pass vor. Der Postmitarbeiter bestätigt dann mit seiner Unterschrift, dass der Vertrag tatsächlich von einer berechtigten Person überbracht wurde, und sendet das Dokument an die Bank. |
| Online-Kredit ohne Schufa |
Normalerweise muss der Kreditnehmer bei jedem Kreditantrag seine Zahlungsfähigkeit nachweisen. Um diese zu überprüfen, holen die Banken Informationen bei der Schufa ein. Ist man überschuldet und steht in der Schufa-Kartei mit einem negativen Eintrag vermerkt, bekommt man keinen Kredit. Das Risiko, dass die Raten nicht gezahlt werden können, ist den Banken zu groß – das gilt für Filialbanken wie für Online-Kreditgeber.
Einige wenige Schweizer Banken gewähren allerdings auch ohne Schufa-Auskunft einen Kredit. Daher wird dieser Kredit auch Schweizer Kredit genannt. Die Kreditsumme kann auf das Konto überwiesen oder per Barscheck über die Post ausgezahlt werden. Bei der zweiten Variante erfahren weder die Hausbank noch die Schufa von dem Kredit. |
|
| Restschuldversicherung |
Nimmt man einen Kredit auf, ist der Abschluss einer Restschuldversicherung zu empfehlen. In vielen Kreditverträgen ist die Versicherung sogar obligatorisch enthalten. Der Versicherungsbetrag wird dann auf die monatliche Ratenzahlung aufgeschlagen.
Die Restschuldversicherung springt ein, wenn der Kreditnehmer arbeitsunfähig wird oder unverschuldet in Arbeitslosigkeit gerät und die Raten nicht mehr abbezahlen kann. Auch im Todesfall übernimmt die Versicherung die Tilgung des Kredits und entlastet so die Angehörigen. |
Die oftmals günstigeren Konditionen und die gegenüber klassischen Krediten bei Filialbanken relativ unbürokratische Abwicklung machen Online-Kredite äußerst attraktiv. Allerdings birgt diese unkomplizierte Verfahrensweise gleichzeitig das Risiko, unüberlegt oder zu hohe Schulden aufzunehmen. Zwar werden Sie auf ihre Zahlungsfähigkeit hin überprüft, doch die Pflichtberatung wie sie bei den Filialbanken üblich ist fällt weg. Eben diese Beratung hat jedoch schon so manchen vor kopflosen Entscheidungen, die ihn unter Umständen um seine Altersvorsorge gebracht hätten, bewahrt. Es ist daher ratsam, die freiwillige Beratung durch die Direktbank in Anspruch zunehmen. Möchten Sie Fremden keinesfalls ihre Gründe für den Kredit darlegen, so kann auch ein besonnener Freund mit Rat und Tat zur Seite stehen. In jedem Fall sollten Sie vor der Kreditaufnahme mindestens „eine Nacht drüber schlafen“. Der Kredit per Klick ist auch am nächsten Tag noch schnell aufgenommen.
Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK
- Unveränderlicher Sollzinssatz: von 1,82 % bis 12,66 %
- bei Laufzeiten über 12 Monaten zzgl. 3 % Bearbeitungsgebühr
- Nettokreditbetrag: von 1.500,00 EUR bis 50.000,00 EUR
- Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,54 %
- Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
Preisirrtümer und Änderungen vorbehalten:
Die angegebenen Leistungen und Preisangaben dienen lediglich als Entscheidungshilfe. Sie umfassen keine Garantiezusage. Eine vollständige Leistungsbeschreibung, z. B. Preislisten mit Verbindungsentgelten und Bedingungen zu Tarifen in der jeweils aktuellen Fassung, finden sich in den veröffentlichten Preislisten und AGB der genannten Unternehmen. |
|
